클로이의 머니노트

ETF 기본 개념ETF는 Exchange Traded Fund의 약자로, 여러 주식을 묶어서 하나의 상품으로 만든 뒤 주식처럼 거래소에서 사고팔 수 있게 만든 상품입니다. 삼성전자 주식을 1주 사면 삼성전자 하나에 투자하는 것이지만, S&P500 ETF를 1주 사면 미국 상위 500개 기업 전체에 분산 투자하는 효과가 생깁니다.사회초년생에게 ETF가 맞는 이유는 간단합니다. 개별 주식은 특정 기업의 실적에 따라 수익과 손실이 결정되지만, ETF는 여러 기업에 분산돼 있어서 한 기업이 망해도 전체에 미치는 영향이 제한적입니다. 공부할 시간이 많지 않은 직장인이 장기적으로 자산을 불려나가기에 가장 현실적인 방법입니다.ISA 계좌 안에서 ETF를 사야 하는 이유일반 계좌에서 ETF를 매수해서 수익이 나면 배당..

민생지원금 3차 개요민생지원금 3차의 공식 명칭은 고유가 피해지원금입니다. 2026년 3월 31일 국무회의에서 의결된 추경안에 포함됐으며, 소득 하위 70%에 해당하는 약 3,603만명에게 지역·계층별로 차등 지급됩니다.항목내용공식 명칭고유가 피해지원금총 예산4조 8,000억원지급 대상소득 하위 70% 국민 약 3,603만명지급 금액1인당 10만원~60만원 (지역·계층별 차등)사용 기한2026년 8월 31일까지지급 수단지역사랑상품권, 신용·체크카드 포인트, 선불카드 중 선택※ 출처: 대한민국 정책브리핑, 추경안 2026.3.31 국무회의 의결지급 대상 — 소득 하위 70% 기준소득 하위 70%는 중위소득 70%와 다른 개념입니다. 전체 국민을 소득 순서로 줄 세웠을 때 아래에서 70%에 해당하는 구간을 ..

입사 계약서에 "연장·야간·휴일근로수당 포함, 월 OOO만원"이라는 문구가 적혀 있는 경우가 많습니다.정확히 어떤 의미인지 몰라도 다들 그냥 사인하고 넘어가는데, 이 방식이 포괄임금제입니다.2026년 4월 9일부터 이 관행에 정부가 직접 제동을 걸었습니다. 52년간 유지돼온 구조가 달라지기 시작했습니다.포괄임금제 개념포괄임금제는 실제로 일한 시간과 상관없이 연장·야간·휴일근로수당을 미리 정해진 금액으로 월급에 포함해서 지급하는 방식입니다.원래 근로기준법의 원칙은 이렇습니다. 법정 근로시간인 1일 8시간, 주 40시간을 초과해서 일하면 그 시간만큼 추가 수당을 따로 계산해서 줘야 합니다. 연장근로는 통상임금의 1.5배, 야간·휴일근로는 추가 가산이 붙습니다.포괄임금제는 이 계산을 생략합니다.구분원칙 (근로..

주식을 시작하고 싶은데 어디서부터 손을 대야 할지 모르겠다는 분들이 많습니다. 이 글은 주식을 한 번도 해본 적 없는 사람이 계좌를 개설하고 첫 매수를 실행하기까지의 전 과정을 순서대로 정리한 글입니다.중간에 용어들도 정리하였으니 스크랩 해두시고 하나씩 실행해 보시기 바랍니다.시작 전에 알아야 할 것주식이 뭔지 한 줄 정의주식은 기업의 일부를 소유하는 권리입니다. 삼성전자 주식을 1주 사면 삼성전자의 아주 작은 주인이 되는 겁니다. 기업이 성장해서 가치가 오르면 주가도 오르고, 반대로 실적이 나빠지면 주가가 내립니다.주식 vs ETF, 사회초년생에게 뭐가 맞을까처음 투자를 시작하는 분들이 가장 많이 하는 질문입니다. 결론부터 말씀드리면 제 견해로는 사회초년생에게는 ETF가 더 맞습니다.항목개별 주식ETF..

첫 월급을 받은 날을 기억하시나요?통장에 찍힌 숫자를 보고 기뻤다가, 한 달이 지나면 어디로 사라졌는지 모르는 상황. 대부분의 사회초년생이 겪는 패턴입니다.문제는 의지가 없어서가 아닙니다. 순서가 없어서입니다.월급을 받으면 뭘 먼저 하고, 그 다음엔 뭘 해야 하는지 아무도 제대로 알려주지 않습니다. 학교에서도, 회사에서도 가르쳐주지 않죠.이 글에서는 월급을 받은 날부터 투자까지, 실제로 실행 가능한 순서를 단계별로 정리합니다. 순서대로 따라가면 월급의 흐름이 잡히고,돈이 어디로 가는지 보이기 시작합니다.왜 순서가 중요한가돈 관리를 어렵게 만드는 가장 큰 이유는 동시에 모든 걸 하려는 것입니다. 저축도 하고, 투자도 하고, 비상금도 만들고. 방향은 맞지만순서가 없으면 어느 것도 제대로 되지 않습니다.재무설..

연봉 계약서에 적힌 숫자와 통장에 찍히는 숫자가 다르다는 건 직장인이라면 다 압니다.문제는 얼마나 다른지 정확히 모르는 경우가 많다는 거죠.국민연금, 건강보험, 고용보험, 소득세까지 다 빠지고 나면 실수령액이 생각보다 꽤 차이납니다.2026년 기준 실수령액 표와 공제 내역, 그리고 소득세 구간까지 한 번에 정리했습니다.4대보험 + 세금 공제 항목월급에서 빠져나가는 항목은 총 6가지입니다.2026년 근로자 부담 요율 국민연금4.5%건강보험3.595%장기요양보험건강보험료의 13.14%고용보험0.9%소득세국세청 간이세액표 적용지방소득세소득세의 10%국민연금과 건강보험은 회사가 절반 부담하기 때문에 본인이 내는 건 위 요율의 절반입니다. 소득세는 연봉과 부양가족 수에 따라 달라지는 구조입니다.※ 출처: 4대사회..

청년도약계좌가 2025년 12월로 신규 가입이 종료됐습니다. 5년이라는 만기가 너무 길다는 불만이 많았고, 실제로 중간에 해지하는 사람도 적지 않았거든요. 그 뒤를 잇는 상품이 2026년 6월에 나올 청년미래적금인데, 구조를 뜯어보면 단순히 이름만 바꾼 게 아니에요:)청년미래적금 개요내가 저축한 금액에 정부가 일정 비율의 기여금을 얹어주는 방식입니다. 월 최대 50만원까지 자유롭게 납입할 수 있고, 3년 만기를 채우면 정부 기여금 + 은행 이자 + 이자소득 비과세 혜택을 모두 받을 수 있습니다.가입 대상 및 조건기본 조건은 아래와 같습니다.나이 : 만 19~34세 (병역 이행 기간 제외)개인소득 : 연 6,000만원 이하가구소득 : 기준 중위소득 200% 이하납입 한도 : 월 최대 50만원 자유적립식만기..

월급을 받고 나서 이걸 그냥 일반 통장에 넣어두면 사실 손해입니다.일반 입출금통장 금리는 0.1% 수준이에요. 즉, 100만원을 1년 넣어둬도 이자가 1,000원이에요.반면 파킹통장은 같은 돈을 넣어도 이자가 10배 넘게 차이 나요.이 글에서는 2026년 기준으로 사회초년생·직장인에게 실제로 맞는 파킹통장 3개를 골라서 직접 정리해봤습니당파킹통장이 뭔가요?파킹(Parking), 즉 주차처럼 돈을 잠깐 맡겨두는 통장이에요.일반 입출금통장처럼 언제든 넣고 뺄 수 있는데, 금리가 훨씬 높아요. 예적금처럼 돈을 묶어두지 않아도 되고, 하루만 넣어도 이자가 붙어요.비상금이나 월급 중 당장 쓰지 않는 돈을 잠깐 보관하기 딱 좋은 구조예요.일반 통장 vs 파킹통장 한 줄 비교:일반 입출금통장 금리: 연 0.1% 수준..

하나만 해야 한다면 뭐부터 시작해야 할까요ISA, 연금저축, IRP는 모두 절세를 위한 계좌입니다.하지만 구조와 목적이 서로 다르기 때문에 순서를 잘못 잡으면 오히려 불편해질 수 있습니다.핵심만 먼저 정리하면 다음과 같습니다.ISA: 투자 수익에 대한 세금을 줄여주는 계좌입니다연금저축: 납입 시 세금을 돌려받는 계좌입니다IRP: 연금저축보다 절세 폭이 큰 대신 제약이 많은 계좌입니다중요한 것은 어떤 계좌가 더 좋냐가 아니라지금 상황에 맞는 선택을 하는 것입니다.ISA는 가장 기본이 되는 계좌입니다ISA는 투자로 발생한 수익에 대해 세금을 줄여주는 구조입니다.주식, ETF 등을 운용하면서 절세 효과를 함께 가져갈 수 있습니다.가장 큰 장점은 자금의 유연성입니다.필요할 때 중간 인출이 가능하기 때문에 부담이..

안녕하세요 :)ISA 계좌를 만들고 나면 그 다음 단계에서 가장 많이 막히는 게 연금저축이랑 IRP입니다. 둘 다 좋다고는 하는데 뭐가 다른지, IRP는 퇴직금 계좌라는데 지금 만들어도 되는 건지 헷갈리는 경우가 많습니다.저도 처음엔 IRP는 퇴직금 용도로 쓰는 계좌라고 생각했는데, 실제로는 지금부터 활용하는 절세 계좌에 가깝습니다.그래서 오늘은 이 두 계좌를 어렵지 않게, 실제 사용하는 기준으로 정리해보겠습니다.(2026년 4월 기준 현행 세액공제 기준)IRP는 퇴직금 계좌 맞지만, 지금부터 쓰는 계좌IRP는 원래 퇴직금을 받는 계좌가 맞습니다. 회사 퇴직 시 이 계좌로 돈을 받습니다.그런데 지금은 그 기능만 있는 게 아니라, 내가 직접 돈을 넣어서 세금 혜택을 받는 계좌로도 사용됩니다. 그래서 대부분..